Kako pokrenuti vlastito osiguravajuće društvo

Tržište osiguranja raste brzim tempom. Samo u SAD- u je 2016. bilo 5.977 osiguravajućih društava . Iste je godine više od 1,1 milijuna ljudi radilo kao posrednici u osiguranju, agenti i zaposlenici u uslužnim djelatnostima. Veliki igrači iz industrije, poput UnitedHealth Group, Humana i Centene, zarađuju milijarde dolara. Ako tražite poslovni model koji donosi održivi rast, razmislite o pokretanju vlastitog osiguravajućeg društva .

Savjet

Koristite softver za upravljanje agencijama da biste pratili prodaju, poboljšali korisničku uslugu i pojednostavili svoje svakodnevno poslovanje.

Odaberite poslovni model

Postoje različite vrste osiguravajućih društava i svaka ima prepoznatljive karakteristike. Primjerice, prijevoznici standardnih linija nude određene vrste pokrivenosti u određenoj državi. Njegove cijene i uvjeti usluge podliježu lokalnim zakonima. Agencije za osigurano vlasništvo privlače određene skupine kupaca ili određene industrije, a u vlasništvu su korporacija ili osnovanih tvrtki.

Ako odlučite ciljati visoko rizične kupce, pokrenite tvrtku s viškom linija . Na primjer, možete prodati osiguranje automobila s visokim rizikom vozačima s lošom kreditnom karticom, prometnim prekršajima ili bez prethodnog pokrića. To će vam omogućiti naplaćivanje viših stopa.

Ostale popularne opcije uključuju strane osiguravajuće kuće, domaće agencije za osiguranje i izravne prodavače. Oni se mogu dalje podijeliti u nekoliko drugih kategorija, poput životnih osiguranja, zdravstvenih osiguranja, osiguravajućih društava i tako dalje.

Istražite industriju osiguranja

Prije nego što započnete, odvojite vrijeme da naučite više o ovoj industriji . Proučite različite vrste pokrivenosti i politike, odredite veličinu vašeg ciljnog tržišta i istražite najnovije trendove u industriji. Otkrijte tko su vam konkurenti i po čemu se ističu.

Razmislite o tome da radite kao agent osiguranja ili posrednik prije pokretanja vlastitog posla. To će vam omogućiti da bolje razumijete tržište osiguranja i potrebe kupaca.

Napišite poslovni plan

Kada se osjećate spremni za akciju, izradite poslovni plan za svoje osiguravajuće društvo. Definirajte svoje ciljne kupce i njihove potrebe, odlučite koje ćete proizvode i usluge nuditi i postavite realne ciljeve. Na primjer, možete ponuditi jeftino poslovno osiguranje za startupe i male tvrtke. Dobar je primjer USLI koji nudi rješenja osiguranja za male tvrtke, neprofitne organizacije, neovisne dobavljače, vlasnike nekretnina, škole i pojedince.

U svoj poslovni plan uključite sažetak i izjavu o misiji. Procijenite potencijalne prihode i troškove. Ovisno o vašem poslovnom modelu i lokaciji, troškovi pokretanja mogu iznositi od 5000 do 50 000 USD . Potražite investitore, prijavite se za kredit ili započnite crowdfunding kampanju ako je potrebno.

Kako planirate voditi posao i dosegnuti ciljno tržište? Hoćete li prodavati izravno kupcima, unajmiti vlastite prodajne agente ili se udružiti sa agentima osiguranja? Također, odlučite hoćete li kupiti ili unajmiti uredski prostor, a zatim procijenite troškove. Vaš poslovni plan također treba sadržavati naziv i pravnu strukturu tvrtke, jedinstveni prodajni prijedlog, marketinške strategije i zakonske zahtjeve.

Nabavite licencu agencije

Ovu vrstu poslovanja reguliraju državne vlade. Registracija tvrtke slična je u većini država. S druge strane, zahtjevi za licenciranje ovisit će o vašem mjestu. Nakon što registrirate tvrtku i dobijete porezni broj, prijavite se za poslovne licence i dozvole.

Provjerite službeno web mjesto NIPR-a (Nacionalni registar proizvođača osiguranja) za državne uvjete i naknade za licenciranje. Neke države, poput Colorada, Illinoisa i Ohia, zahtijevaju višesatnu obuku. Možda će biti potrebna i cjelovita provjera kriminalne prošlosti i otisci prstiju.

Uz licenciranje agencija, trebat će vam i poslovno osiguranje kako biste zaštitili svoju tvrtku i zaposlenike. U najmanju ruku, trebali biste kupiti policu vlasnika poduzeća (BPO), osiguranje od profesionalne odgovornosti i pokriće radnika. Ovisno o zahtjevima vaše države, možda ćete trebati kupiti i jamčevinu . Ovaj ugovor jamči da ćete ispuniti svoje obveze prema kupcima.

Promovirajte svoje osiguravajuće društvo

Razvijte marketinšku strategiju koja odgovara vašem ciljanom tržištu. Na primjer, osiguravajuće društvo koje cilja B2B klijente zahtijevat će drugačiji pristup od onog koji osigurava pokriće obiteljima i pojedincima. Prije svega, učinite da vašu agenciju bude lako pronaći . Odaberite središnje mjesto, postavite web mjesto i navedite svoju tvrtku u lokalnim direktorijima.

Izradite web stranicu prilagođenu mobilnim uređajima koja opisuje vaše proizvode i usluge. Instalirajte značajku chata i gumbe za poziv kako biste klijentima olakšali kontakt s vama. Postavite blog i dijelite sadržaje povezane s industrijom, kao što je kako pronaći jeftino zdravstveno osiguranje, kako odabrati između različitih polica i kako odrediti koliko je pokrića potrebno. Prijavite se na LinkedIn, Facebook, Twitter i druge društvene mreže kako biste izgradili svoju internetsku prisutnost .

Ako ciljate lokalne kupce, pohađajte seminare, radionice i mrežne događaje. Upotrijebite oglašavanje s plaćanjem po kliku da biste dosegnuli ciljanu publiku. Stvorite program preporuka za povećanje prodaje i svijesti o marki. Uložite u softver za upravljanje agencijama kako biste održavali svoje poslovanje bez problema i pojednostavili korisničku uslugu.