Prednosti i nedostaci bankarskih zajmova

Bankovni zajmovi dostupni su za financiranje kupnje zaliha i opreme, kao i za pribavljanje obrtnog kapitala i sredstava za širenje poslovanja. Ti su zajmovi cijenjena i pouzdana metoda financiranja malog poduzeća, ali banke često financiraju samo tvrtke sa značajnim kolateralom i dugogodišnjim iskustvom, a uvjeti koje nude često su vrlo strogi. Vlasnici poduzeća trebali bi odmjeriti prednosti i nedostatke bankovnih zajmova u odnosu na druge načine financiranja.

Prednost: Zadržite kontrolu nad tvrtkom

Banka posuđuje novac poduzeću na temelju vrijednosti posla i njegove uočene sposobnosti servisiranja kredita izvršavanjem plaćanja na vrijeme i u cijelosti. Za razliku od financiranja glavnicom, gdje poduzeće izdaje dionice, banke ne zauzimaju nikakav vlasnički položaj u poduzećima. Osoblje banke također se ne uključuje u bilo koji aspekt vođenja posla kojem banka odobrava zajam. To znači da želite zadržati potpuno upravljanje i kontrolu nad svojim poslovanjem bez vanjskih smetnji.

Prednost: Bankarski zajam je privremen

Jednom kad poslovni zajmoprimac isplati zajam, više nema obveze ili sudjelovanja s zajmodavcem, osim ako zajmoprimac ne želi uzeti daljnji zajam. Usporedite to s kapitalnim financiranjem, gdje tvrtka možda isplaćuje dividendu dioničarima za vrijeme postojanja posla.

Prednost: Kamata se odbija od poreza

Kamate na zajmove poslovnih banaka mogu se odbiti od poreza. Uz to, posebno kod zajmova s ​​fiksnom kamatnom stopom, kod kojih se kamatna stopa ne mijenja tijekom trajanja zajma, plaćanja za servisiranje zajma ostaju ista tijekom cijelog trajanja zajma. To tvrtkama olakšava planiranje i planiranje mjesečnih plaćanja zajma. Čak i ako je zajam podesive stope, vlasnici tvrtki mogu koristiti jednostavnu proračunsku tablicu za izračun budućih plaćanja u slučaju promjene stopa.

Nedostatak: teško se kvalificirati

Jedan od najvećih nedostataka bankovnih zajmova je taj što ih je vrlo teško dobiti ako mala tvrtka nema značajne rezultate ili vrijedne kolaterale poput nekretnina. Banke pažljivo pozajmljuju samo poduzećima koja mogu jasno otplatiti zajmove, a također osiguravaju da mogu pokriti gubitke u slučaju neispunjavanja obveza. Od poslovnih zajmoprimaca može se tražiti da daju osobna jamstva, što znači da se osobna imovina zajmoprimca može zaplijeniti u slučaju da posao propadne i ne može otplatiti cijeli ili dio zajma.

Nedostatak: visoke kamate

Kamatne stope za zajmove malim poduzećima od banaka mogu biti prilično visoke, a iznos financiranja banke za koji se poduzeće kvalificira često nije dovoljan da u potpunosti zadovolji njegove potrebe. Visoka kamatna stopa za financiranje koje poduzeće često zaustavlja njegovo širenje, jer poduzeće treba ne samo servisirati zajam, već se baviti i dodatnim financiranjem kako bi pokrilo sredstva koja nije osigurala banka. Krediti za koje jamči Američka administracija za malo poslovanje nude bolje uvjete od ostalih zajmova, ali uvjeti za ispunjavanje ovih subvencioniranih bankarskih zajmova vrlo su strogi.