Uloga mikrofinancijskih institucija

Kao što naziv govori, mikrofinancijske institucije su bankari i zajmodavci koji pružaju mikrofinancijske usluge, poput depozita, zajmova, platnih usluga, novčanih transfera i osiguranja. Važnost mikrofinanciranje je da pruža prijeko potrebne financijske usluge siromašne i niskim prihodima kućanstva, poduzetnike i usponu tvrtke, koji inače ne bi imali pristup takvim uslugama.

Uloga mikrofinanciranja u gospodarskom razvoju je da služi potrebama ekonomski marginaliziranog stanovništva. Ukratko, svrha mikrofinanciranja je financiranje sredstava za život, zdravstvene zaštite, poboljšanja stanovanja, stvaranja malog poduzeća i drugih potreba siromašnog stanovništva, posebno pojedinaca na razini siromaštva i gotovo siromašnih u SAD-u i širom svijeta.

Što je mikrofinancijska institucija?

Prema procjenama Svjetske banke, oko 1,7 milijardi ljudi širom svijeta nema pristup financijskim uslugama. Organizacija je međunarodna bankarska grupa sa 189 zemalja članica koje rade na smanjenju siromaštva i "izgradnji zajedničkog prosperiteta" u zemljama u razvoju. Mikrofinancijske institucije (MFI) rade u službi tih pojedinaca. Prema Songbae Leeju, višem referentu za investicije u Calvert Impact Capital, Inc. , neprofitnoj investicijskoj tvrtki Bethesda, Maryland koja surađuje s investitorima kako bi kapital premjestila u zajednice širom svijeta, mikrofinancijske institucije su:

"... financijska institucija (institucije) koja daje male zajmove ljudima koji inače ne bi imali pristup kreditima. Definicija" malih zajmova "ovisi o zemljopisnom kontekstu. Indija definira mikrofinanciranje kao zajmove manje od 1 lakh što je otprilike 1.500 američkih dolara danas (od ožujka 2017.), dok američki nadzorni ugovor definira mikrozajmove kao zajmove manje od 50.000 američkih dolara. "

Pojednostavljeno, važnost mikrofinanciranja , a time i mikrofinancijskih institucija, jest da se mikrofinanciranje sve više smatra jednim od najučinkovitijih alata za smanjenje siromaštva, prema MicrofinanceInfo.com, web mjestu koje pruža informacije i resurse povezane s mikrofinanciranjem. MicrofinanceInfo.com dodaje da:

"(Mikrofinancijske institucije) su ključne inozemne organizacije u svakoj zemlji koje daju pojedinačne mikrokreditne zajmove izravno seljacima, mikropoduzetnicima, siromašnim ženama i siromašnim obiteljima. Prekomorska MFI slična je maloj banci s istim izazovima i potrebama za kapitalom suočenih sa bilo kojim malim pothvatom koji se širi ali s dodatnom odgovornošću za opsluživanje ekonomski marginaliziranog stanovništva. Mnoge MFI-e su kreditno sposobne i dobro vođene s dokazanim uspjehom, mnoge su operativno samostalne. "

Razne institucije nude mikrofinanciranje i stoga bi se smatrale mikrofinancijskim institucijama, uključujući kreditne unije, poslovne banke, nevladine organizacije, pa čak i vladine banke, kaže MicrofinanceInfo.com. Uz to, prema MicrofinanceInfo.com, ciljevi mikrofinancijskih institucija, a time i funkcija mikrofinanciranja su:

  • Budite održiva financijska institucija koja razvija održive zajednice.

  • Mobilizirati resurse za pružanje financijskih i pomoćnih usluga siromašnim, posebno ženama, za održiva poduzeća koja stvaraju proizvodni dohodak, omogućujući im smanjenje siromaštva.

  • Naučite i procijenite što ljudima pomaže da brže izađu iz siromaštva.

  • Stvoriti mogućnosti za samozapošljavanje siromašnih.

  • Osposobiti ruralne siromašne za jednostavne vještine i omogućiti im da iskoriste raspoložive resurse i doprinesu zapošljavanju i stvaranju prihoda u ruralnim područjima.

Što je mikrofinancijsko društvo?

Ono što je mikrofinancijska tvrtka promijenilo se posljednjih godina. Povijesno je važnost mikrofinanciranja bila da je igrala veliku ulogu u ublažavanju siromaštva. Prema Investopediji, "mikrofinanciranje je dugi niz godina imalo ovaj primarni društveni cilj, pa su se tradicionalne MFI-je sastojale samo od nevladinih organizacija (NVO), specijaliziranih mikrofinancijskih banaka i banaka u javnom sektoru."

Uloga mikrofinanciranja u gospodarskom razvoju bila je u tome što je pomogla pojedincima, pa čak i zajednicama u borbi, dobiti pristup financijskim uslugama i, nadamo se, ustati iz siromaštva. Tada su mikrofinancijske tvrtke uglavnom bile neprofitne ili vladine institucije koje su nastojale pomoći siromašnima. Profit nikada nije bio cilj mikrofinancijskim tvrtkama.

To se promijenilo posljednjih godina. Prema Investopediji:

"Neke neprofitne MFI-je (mikrofinancijske tvrtke) transformiraju se u institucije koje traže profit kako bi postigle veću snagu, održivost i doseg tržišta. Njima se na tržištu mikrofinanciranja pridružuju potrošačke financijske tvrtke, poput GE Finance i Citi Finance. 'Veliko potrošačke maloprodaje, poput Wal-Marta, Elektre i Tesca, počinju se pojavljivati ​​kao potrošački zajmodavci, a nekolicina ih se upušta u mikrofinanciranje. Iako većina MFI-a još uvijek smatra ublažavanje siromaštva primarnim ciljem, prodaja više proizvoda većem broju potrošača primarna je motivacija mnogih novih članova ".

Danas su mikrofinancijske tvrtke mješavina vladinih banaka, nevladinih neprofitnih organizacija i velikih poduzeća i zajmodavaca koji žele zadovoljiti financijske potrebe milijuna potrošača širom svijeta koji žive na ili blizu razine siromaštva.

Koja je svrha mikrofinanciranja?

Svrha mikrofinanciranja je pružanje financijskih usluga ljudima "koji su općenito isključeni iz tradicionalnih bankarskih kanala zbog niskog, neredovitog i nepredvidivog dohotka", navodi ING, globalna financijska institucija s jakom europskom bazom. Drugim riječima, svrha mikrofinanciranja je pomoći kućanstvima u nepovoljnom položaju i poduzetnicima da dobiju pristup pristupačnim financijskim uslugama kako bi im pomogli u financiranju aktivnosti koje donose prihod, akumuliranju imovine štednjom, osiguravanju obiteljskih potreba i zaštiti se od rizika svakodnevnog života, poput bolesti, smrti, krađe, prirodnih katastrofa, kaže ING.

Bilo da je to profitna ili neprofitna organizacija, mikrofinanciranje nastoji pomoći siromašnima, a doista mikrofinancijske institucije nastoje biti bankari siromašnih. Profitabilne mikrofinancijske tvrtke ovaj sektor vide kao nedovoljno zaslužen i sjajan način za zaradu. Suprotno tome, neprofitne tvrtke za mikrofinanciranje nastoje pomoći siromašnima iz altruističkih razloga.

Mikrofinanciranje je razvio bangladeški ekonomist Muhammad Yunus, kaže ING, dodajući kako je postao poznat kao "bankar siromašnih". 1976. Yunus je u Bangladešu osnovao Grameen banku koja je pružala "mikrokredite", doslovno odobravajući kredite siromašnim zajmoprimcima. Prije toga banke su se uglavnom koncentrirale samo na kreditiranje klijenata sa srednjim i višim dohotkom, kao i vrlo bogatih, naravno. Yunisova ideja o mikrokreditu brzo se uhvatila. Bila je toliko popularna da je dovela do toga da su slične mikrofinancijske institucije iznikle po cijelom svijetu, da bi na kraju evoluirale u ono što je danas poznato kao mikrofinanciranje.

Za svoje napore Yunus je 2006. dobio Nobelovu nagradu za mir. Dodjeljujući Yunusu nagradu za mir, koja je zapravo zajednički dodijeljena Yunusu i njegovoj banci, Nobelov odbor je primijetio da odaje počast Yunusu i njegovoj banci "za njihove napore da odozdo stvore ekonomski i socijalni razvoj". Drugim riječima, odbor je odao počast Yunusovom konceptu stvaranja ekonomske mogućnosti od temelja.

Što je značenje mikrofinanciranja?

Prema Euroazijskoj uniji znanstvenika:

"Mikrofinanciranje je pružanje širokog spektra financijskih usluga poput depozita, zajmova, platnih usluga, novčanih transfera i osiguranja za siromašna i siromašna kućanstva i njihova mikro poduzeća."

ING, koja je kao organizacija zapravo jedan od najboljih svjetskih stručnjaka za mikrofinanciranje, objašnjava važnost mikrofinanciranja i svrhu mikrofinanciranja u smislu njegovog povijesnog razvoja. "Tijekom posljednjih desetljeća", kaže ING, "mikrofinanciranje se razvilo da pokriva niz financijskih proizvoda poput štednje, osiguranja, načina plaćanja i novčanih transfera." Ključno značenje mikrofinanciranja i dalje se odnosi na nuđenje i usluživanje malih zajmova siromašnima. No, mikrofinanciranje sada obuhvaća daleko veći raspon financijskih usluga nego kad je Yunus uspostavio koncept.

Mikrofinanciranje sada znači ili se odnosi na proizvode dizajnirane da zadovolje vrlo raznolike potrebe stanovništva s niskim primanjima, poput grupnih zajmova i grupnih jamstava, kaže ING. Dalje, ING napominje:

"Mikrofinanciranje je prvenstveno usmjereno na kućanstva koja žive malo ispod ili malo iznad praga siromaštva (1,25 USD dnevno), a većina zajmoprimaca su žene. Uglavnom se razvija u zemljama južne hemisfere gdje malim obrtnicima, trgovcima ili poljoprivrednicima omogućuje obavljanje poslova mikroprojekti, ali ideja također dobiva na snazi ​​u Europi i Sjedinjenim Državama. "

Pojednostavljeno rečeno, mikrofinanciranje ili mikrokreditiranje vrsta je bankarske usluge koja se pruža nezaposlenima ili zajmoprimcima s niskim primanjima ili skupinama koji inače ne bi imali drugi pristup financijskim uslugama, kaže Investopedia.

Koje su prednosti mikrofinanciranja?

Dobit za mikrofinanciranje ima doslovno na desetke, ali ključni plusevi uključuju ulogu mikrofinanciranja u gospodarskom razvoju. Vitanna.org i Plan International pružaju možda najveće prednosti mikrofinanciranja:

  1. Omogućuje ljudima da osiguraju svoje obitelji. Kroz mikrofinanciranje, više je kućanstava u mogućnosti proširiti svoje trenutne mogućnosti tako da se može dogoditi veća akumulacija dohotka, kaže Vitanna.org, web mjesto financijskih usluga.

  2. Ljudima daje pristup kreditima. "Proširivanjem mogućnosti mikrofinanciranja, ljudi imaju pristup malim iznosima kredita, koji onda mogu brzo zaustaviti siromaštvo", kaže Vitanna.org. Plan International, globalna organizacija posvećena unapređivanju dječjih prava i jednakosti žena, slaže se, navodeći: "Banke jednostavno neće odobravati zajmove onima koji imaju malo ili nimalo imovine, a općenito se ne bave malim zajmovima koji su obično povezani s mikrofinanciranjem. Mikrofinanciranje se temelji na filozofiji da čak i male količine kredita mogu pomoći u zaustavljanju ciklusa siromaštva. "
  3. Služi onima koji su u društvu često zanemareni. Otprilike 95 posto nekih kreditnih proizvoda koje mikrofinancijske ustanove daju ženama, kao i onima s invaliditetom, nezaposlenima, pa čak i onima koji jednostavno mole da zadovolje svoje osnovne potrebe, napominje Vitanna. Usluge mikrofinanciranja mogu pomoći primateljima da preuzmu kontrolu nad vlastitim životom.

  4. Stvara mogućnost budućih ulaganja. Mikrofinanciranje remeti ciklus siromaštva čineći dostupnijim više novca. Kada se zadovolje osnovne potrebe, obitelji tada mogu ulagati u bolje stanovanje, zdravstvenu zaštitu, pa čak i na kraju, male poslovne prilike.
  5. To je održivo. Malo je rizika sa 100 dolara ili zajmom, kaže Vitanna, dodajući: "Ipak, 100 dolara bi moglo biti dovoljno za poduzetnika u zemlji u razvoju da se izvuče iz siromaštva." Plan International slaže se, navodeći da zajam od 100 dolara može biti dovoljan za pokretanje malog poduzeća u zemlji u razvoju koje bi dobročinitelju moglo pomoći da izvuče sebe i svoju obitelj iz siromaštva.

  6. Može stvoriti radna mjesta. Mikrofinanciranje također omogućava poduzetnicima u siromašnim zajednicama i zemljama u razvoju da stvaraju nove mogućnosti zapošljavanja za druge.

  7. Potiče ljude na štednju. "Kad ljudi zadovolje svoje osnovne potrebe, prirodna je sklonost da ostatak zarade sačuvaju za buduće hitne slučajeve", kaže Vitanna.

  8. Nudi značajne ekonomske dobitke čak i ako razina dohotka ostane ista. Dobit od sudjelovanja u programu mikrofinanciranja, uključujući pristup boljoj prehrani, višim razinama potrošnje i na kraju, rastućim gospodarstvima, čak iu malim i siromašnim zajednicama.
  9. To dovodi do boljih stopa otplate kredita. " Mikrofinanciranje nastoji ciljati žene zajmoprimce, za koje je statistički vjerojatnije da ne ispunjavaju uvjete za zajam od muškaraca. Dakle, ti zajmovi pomažu osnaživanju žena, a često su sigurnija ulaganja za one koji posuđuju sredstva", kaže Plan International.
  10. Proširuje obrazovanje. Obitelji koje primaju usluge mikrofinanciranja rjeđe će povući svoju djecu iz škole iz ekonomskih razloga, kaže Plan International.

Mikrofinanciranje, dakle, može uključivati ​​vrlo male zajmove i financijske usluge, ali ima svjetski utjecaj tijekom posljednja četiri i više desetljeća. Za malu tvrtku koja treba samo malo dodatnog novca ili kredita da bi si osigurala novu priliku, mikrofinanciranje može biti samo ulaznica. A malom zajmu ili bankarskom poslu koji traži nove mogućnosti, mikrofinanciranje doslovno nudi svijet mogućnosti - po jedan mali zajam ili financijsku uslugu.